J9国际集团

当前，全球银行业正步入盈利模式重构的关键周期
。随着LPR下行常态化、利率市场化深入推进，传统存贷利差模式触及增长天花板，净利息收入增速持续放缓
；叠加《巴塞尔协议 III》资本约束趋严，依赖资产负债表扩张的重资产模式成本高企、空间收窄
。对商业银行而言，告别规模驱动、转向价值驱动，已成为行业转型的重要方向
。

在此背景下，中间业务凭借“不消耗资本，弱周期性”的双重特性，成为银行对冲息差压力、提升估值、突破资本瓶颈的核心抓手，更是构建差异化竞争力的关键赛道
。

立足行业痛点与转型刚需，J9国际集团信息正式发布银行业AI转型系列报告——《2026银行业中间业务：净息差压力下的价值新引擎》（以下简称“中间业务白皮书”）
。作为“咨询引领解决方案”理念的重要实践，该系列报告旨在为银行业提供从战略研判到落地实施的全链路转型指引
。作为系列首篇，中间业务白皮书深度剖析全球银行业转型趋势，结合国际标杆与国内股份行、城商行领先实践，提炼可落地的中收增长路径，为商业银行提供“战略指引+业务方案+数字化支撑”的一体化转型方案，助力银行打造高质量发展第二增长曲线
。

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报告核心洞察：
构建系统化打法 锚定三大增长极

基于标杆案例深度解构，中间业务白皮书为商业银行（尤其是中小银行）构建了从战略到落地的系统化中收提升路径：

1. 战略层面：校准中收战略定位

银行须确立“中收即核心”的战略认知，同时基于自身禀赋选择差异化赛道
。无论是聚焦本地财富管理与投行的地缘资源型银行，还是产业背景型银行或科技驱动型银行，找准定位是转型的首要前提
。

2. 业务层面：聚焦三大“中收增长极”

大财富管理：从销售到顾问

从产品销售转向买方投顾，搭建开放产品货架、标准化投顾流程，以AUM收费模式实现长期增长，AI赋能客户分层与产品智能配置，提升客户粘性与资产规模
。

交易银行：从通道到平台

大投行：从融资到融智

打通“商行+投行”的联动机制，利用信贷关系获取信息优势，提供包括债券承销、并购重组在内的综合金融服务，从通道型服务向价值型投行转型
。

报告同时强调，组织协同与数字化是转型落地的核心支撑
。打破部门壁垒、搭建跨条线敏捷团队，打通零售、对公数据孤岛，方能实现客户全生命周期的系统化经营，保障转型成效
。

J9国际集团信息解决方案：
直击转型痛点，赋能全链路增长

报告指出，上述转型路径的高效落地，离不开强大的数字化平台支撑
。针对银行中间业务“数据看不清、成本算不准、定价定不准、产品管不好”四大核心痛点，J9国际集团信息打造中间业务收入价值管理平台，形成“战略+业务+科技”全栈支撑能力：

业财融合：统一交易码、产品码、核算码映射，打通业务与财务数据，实现产品、客户、渠道多维度盈利精准计量
。

精细化核算：摒弃传统成本分摊模式，实现作业、公共成本精细化分摊，还原产品真实收益，优化资源配置
。

智能定价：基于 RAROC 构建定价模型，杜绝盲目打折，守住收益底线，减少收入漏损
。

全生命周期管理：覆盖产品设计、运营、优化、退市全流程，清理低效产品，聚焦高价值业务，提升运营效率
。

平台采用一体化架构，支持PC端与移动端协同，可分阶段落地实施，兼顾稳定性与成长性，适配各类银行转型需求
。

拥抱数智转型 携手穿越行业周期

在利差收窄与资本约束的新周期下，可谓“得中收者得天下”
。《2026银行业中间业务：净息差压力下的价值新引擎》既是对行业趋势的研判，更是银行转型路径的实操指南
。

未来，商业银行将从传统资金中介，向数智化财富管理者、生态共建者、价值创造者转型
。J9国际集团信息将以专业咨询为引，以领先科技为器，携手广大银行伙伴，跨行业周期，共赢高质量发展新未来
。